17 Tips Memilih, Menggunakan Kad Perubatan & Memilih Agent Takaful Yg Bertanggungjawab

Di sebabkan banyak isu viral baru-baru ni disebabkan KAD PERUBATAN, MJ sharekan Tips menggunakan KAD PERUBATAN & memilih agent TAKAFUL . Melalui 6 tahun pengalaman Ainaa  sebagai agen takaful, ejen memainkan peranan yang sangat penting dalam isu kad perubatan. Pelanggan pula juga kena pahamkan secara terperinci terma-terma dalam kad perubatan kerana ia memang akan mengundang banyak isu jika kita tak paham.

1. Pastikan jangan langgar BAJET 10% daripada NET INCOME

Jika pendapatan isi rumah RM10K maka 10% adalah RM1K/sebulan utk cover

• Pelupusan Hutang
• Penggantian Pendapatan
• Kad Perubatan

Jika bajet 10% tak cukup utk susunan turutan kepentingan di atas, maka anda disarankan untuk tambah income.

2. KAD PERUBATAN satu KEPERLUAN bukan KEHENDAK sebab ramai yang bayar bulan2 dengan amount yang mahal untuk KAD PERUBATAN KEHENDAK. Ainaa nak pesan and ingatkan, bukan bulan2 kita nak masuk hospital.

3. Pastikan korang paham TERM & CONDITION sebab ada macam-macam jenis KAD PERUBATAN

Ciri-ciri standalone Medical Card

• Murah ( Minimum Antara RM50/bulan ke atas
• Peningkatan bayaran setiap 5 tahun
• Tiada Nilai Tunai
• Mudah “LAPSED”
• Masih perlu bayarsecara bulanan walau dah sakit kritikal atau kecacatan kekal.

Package Medical Card (Saving + Protection + Medical Card)

• Mahal (Minimum RM120/ bln ke atas) *tertakluk kepada umur, jantina dan faktor lain juga
• Ada nilai tunai
• Chances untuk “LAPSED” kurang
• Bayaran meningkat jika ada perubahan prestasi dana pelaburan & peningkatan kos perubatan.

Kad Perubatan jadi PERCUMA jika berlaku Sakit Kritikal atau ada kecacatan kekal.

4. Kad Perubatan Fully Covered @ ada Co. Takaful / Insuran

Fully Covered ni jangan salah paham kita ingat semua takaful cover. Sebagai pelanggan ada 3 kos yang biasanya kita kena tanggung :-

– Deposit Hospital ( Antara RM200 – RM500 )
– Medical Report ( RM50 – RM80 )
– Registration Fees ( RM5 – RM10 )

Co. Takaful / Co Insurance 10% @ 20%, ini selalu menjadi punca salah paham antara agent & pelanggan apabila tak paham konsep co takaful / insuran ni. Medical Card ni agak murah dari segi pembayaran bulanan nya. Kalau murah mesti akan ada kekurangan nya berbanding kad perubatan Fully Covered. Jadi kena pahamkan betul-betul syarat Co.Takaful / Insuran ni. Kos yang pelanggan kena tanggung :-

– Deposit Hospital ( Antara RM200 – RM500 )
– Medical Report ( RM50 – RM80 )
– Registration Frees ( RM5 – RM10 )
– 10% atau 20% daripada bill hospital dan ada capping tertentu ( Berbeza-beza antara syarikat takaful / Insuran, sila rujuk agent korang )

5. Pastikan korang tahu tentang;

• Berapa Had Limit Tahunan
• Berapa Had Tahunan Seumur Hidup
• Had Rawatan Dialisis Buah pinggang
• Had Rawatan Kimoterapi Kanser

6. Pastikan korang tahu proses untuk kemasukan ke Hospital & lebih baik sebelum nak mohon pengeluaran “Guarantee Letter” atau surat jaminan tu korang call agent korang dulu supaya agent korang boleh advise what Do what Dont’s !

7. Kalau dah masuk hospital, sekiranya doktor nasihatkan atau nurse advise penggunaan barang-barang atau ubat-ubatan tambahan korang remind siap-siap yang korang tak mampu nak bayar jika anda betul-betul tidak mampu. So pastikan segala keperluan dan ubat tersebut di bawah tanggungan kad perubatan sahaja.

8. Jika status “Guarantee Letter” is “DECLINED” korang kena tanya adakah status “Pay & Claim” macam mana pula?

Jika status “Pay & Claim” kalau takde duit better usahakan utk pergi ke hospital gomen. Kalau korang proceed ke hospital swasta tetiba bil berpuluh-ribu and tak mampu bayar lagi pening kepala.

9. Kalau setakat demam-demam usahakan elak daripada masuk hospital utk guna kad perubatan korang . Sayang had limit kad perubatan korang kalau setakat demam guna kad perubatan. Setakat pemerhatian saya bil hospital swasta purata RM1K / hari. Had limit tu nak standby kalau sakit-sakit yang lebih serius seperti sakit buah pinggang atau kanser.

10. Usahakan pembayaran kad perubatan korang guna autodebit payment daripada kad kredit atau potongan daripada akaun bank. Elak bayar cash sebab banyak kes status “Lapsed” dan tak leh nak pakai ketika kecemasan berlaku.

11. Minta agent Takaful cerita kes-kes kad perubatan yang tak indah supaya kita ready untuk terima sebarang kemungkinan.

12. Mohon buat kenyataan di dalam permohonan kad perubatan jika ada sejarah sakit di mana-mana klinik atau hospital supaya tak berlaku kejadian “Declined”.

13. Jika status GL “Declined” dan masuk di bawah “Investigation Cases” selama 90 hari, sila pastikan dokumen yang diminta oleh pihak insuran/takaful di lengkapkan sehingga file ditutup. Jika kes tidak di lengkapkan akan mengundang masalah utk kes-kes akan datang.

14. Jika syarikat tempat anda bekerja ada provide Kad Perubatan, pastikan pakai kad perubatan tersebut jika berlaku kemasukan ke hospital. Pakai had limit yang syarikat dahulu. Elak pakai yang individu. Simpan had limit tersebut utk masa akan datang sekiranya di berhentikan daripada syarikat tersebut.

15. Proses “ADMISSION” & “DISCHARGE” ambil masa. Especially discharge sebab kebiasaannya Doktor akan visit setiap bilik pesakit dan setelah selesai baru akan buat report untuk dihantar ke pihak Takaful/Insuran. Mohon bagi kerjasama kpd agent korang untuk memudahkan proses. Agent korang pulaks kena lah rerajin tlg follow up status tersebut. Time ni lah korang memerlukan agent takaful korang. So hati-hati memilih agent takaful. Pastikan mereka seorang yang bertanggungjawab.

16. Dalam bab perlindungan ni, kad perubatan atau medical card ni penting tapi pastikan korang dah selesaikan sign up yang utama dulu iaitu :-

Dana utk lupuskan segala hutang sebab kerajaan tak akan bantu kita untuk bayar hutang-hutang jika berlaku risiko.

Dana penggantian pendapatan; untuk pewaris supaya jika berlaku risiko pewaris boleh teruskan kehidupan sebab kerajaan pun tak beri kita dana untuk pewaris kita teruskan kehidupan.

Kad Perubatan; kerajaan masih bantu sediakan bantuan perubatan kepada rakyat melalui hospital kerajaan.

17. Tempoh bertenang untuk kad perubatan
– Cover sejurus kes kad perubatan lulus untuk Kes eksiden
– Selepas 30 Hari boleh pakai untuk kes biasa-biasa seperti demam, keracunan makanan dsb.
– Selepas 120 Hari untuk sakit-sakit kronik tetapi jika bawah 2 tahun kebiasaannya akan di klasifikasikan di bawah “INVESTIGATION CASES” dan terpaksa “PAY & CLAIM”. Kes begini yang selalu menjadi punca pelanggan marah di sebabkan tak di jelaskan sepenuhnya oleh agen atau pelanggan dah tak ingat penerangan tersebut.

Harap sedikit sebanyak dapat bantu korang untuk buat keputusan untuk sign up kad perubatan.

NOTA KAKI :-
Selalu berlaku perdebatan kes kad perubatan “Declined” adalah disebabkan beberapa punca :-

1. Agen Takaful terlepas pandang untuk menjelaskan fungsi & proses kad perubatan.

2. Agen Takaful dah jelaskan tetapi pelanggan tak ingat.

3. Agen Takaful tak declare sejarah sakit pelanggan semasa permohonan.

4. Pelanggan tak declare kepada agen sejarah sakit mereka.