E-Filing LHDN: Cara Betul Isi Caruman Hibah & Medical Card Supaya Tak Terlepas Refund Cukai

Bila sampai bulan Mac atau April, group WhatsApp keluarga atau kawan-kawan ofis mesti mula bising pasal satu benda: E-filing LHDNM. Ada yang pening sebab pertama kali nak kena bayar cukai, dan ada yang dah pro tengah godek macam mana nak dapatkan refund (pemulangan cukai) yang paling maksimum.

Sebenarnya, salah satu “lubuk” pelepasan cukai yang paling besar tapi ramai orang main isi je tanpa faham adalah bahagian Insurans Nyawa/Takaful Keluarga dan Insurans Perubatan.

Takaful ni bukan setakat “payung” masa kita susah, tapi ia juga adalah instrumen kewangan yang sangat bagus untuk bantu kita urus cukai semasa kita tengah hidup dan bekerja sekarang ni. Kita bukan nak ‘elak’ cukai, tapi kita nak ‘rancang’ cukai supaya kita tak bayar lebih dari yang sepatutnya.

Jom, saya tunjukkan cara macam mana nak isi bahagian Takaful/Hibah ni dalam e-filing supaya korang tak rugi satu sen pun!

1. Fahamkan Dulu: Kat Mana Nak Cari Nilai Caruman?

Sebelum korang buka website LHDN, korang kena ada Penyata Tahunan Takaful (Annual Statement). Syarikat Takaful macam Great Eastern Takaful selalunya akan hantar benda ni kat e-mel korang atau korang boleh download dalam portal client. Contoh untuk taksiran 2026, kita hanya boleh isi untuk caruman tahun 2025 sahaja.

Dalam penyata efiling tu, dia tak tulis “Hibah”. Dia akan tulis kategori:

1. Life Insurance/Takaful (Insurans Nyawa)
2. Medical/Education Insurance (Perubatan/Pendidikan)

Korang jangan main bantai campur semua nilai tu dalam satu kotak kat e-filing. LHDN dah pecahkan ikut kategori. Kalau korang salah isi, nanti kalau kena audit, jenuh nak menjawab. Jadi, step pertama: Download penyata tahunan sekarang dan tengok pecahan nilainya!

2. Kategori: Insurans Nyawa & KWSP (Pelepasan sehingga RM7,000)

Ini adalah tempat di mana Hibah Takaful korang berada. Dalam e-filing, kategori ni biasanya digabungkan dengan caruman KWSP.

Tips Pro: LHDN bahagikan kategori ni kepada dua jenis pembayar cukai:

• Penjawat Awam Berpencen: Pelepasan penuh RM7,000 untuk Takaful Nyawa/Hibah.
• Pekerja Sektor Swasta (Ada KWSP): Pecah kepada dua. RM3,000 untuk Takaful Nyawa/Hibah, dan RM4,000 untuk KWSP.

Jadi, kalau korang ambil Hibah Takaful yang pampasannya RM500,000 dan caruman bulanan RM200, setahun korang dah bayar RM2,400. Nilai RM2,400 nilah yang korang masukkan dalam kotak “Insurans Nyawa”. Sebab itu Hibah ni penting—selain protect keluarga dengan Income Replacement, korang dapat jimat cukai siap-siap setiap tahun!

3. Kategori: Insurans Perubatan & Pendidikan (Pelepasan sehingga RM3,000)

Haa, kotak ni pula adalah untuk Medical Card korang. Kalau korang ada ambil pelan Takaful yang ada rider kad perubatan, korang kena tengok balik penyata tadi.

Syarikat Takaful selalunya akan buat pecahan (apportionment). Contohnya, kalau korang bayar RM300 sebulan:

• RM100 pergi ke Takaful Nyawa (Hibah).
• RM200 pergi ke Perubatan (Medical Card).

Jangan masukkan semua RM300 tu kat satu tempat. Masukkan bahagian perubatan tu dalam kotak “Insurans Perubatan”. Limit dia adalah RM3,000. Kalau korang ada ambil insurans pendidikan untuk anak, pun boleh sumbat sekali dalam limit RM3,000 ni. Manfaat Takaful ni menyeluruh—masa hidup dia cover bil hospital (jimat tax!), masa kita dah tak ada, dia bagi tunai segera kat waris.

4. Kenapa LHDN Bagi Pelepasan Cukai Untuk Takaful?

Mungkin korang tertanya-tanya, “Kenapa kerajaan bagi diskaun cukai kat orang yang ambil Takaful?”

Sebabnya senang. Kerajaan nak rakyat Malaysia ada Self-Protection.

1. Kalau korang ada Medical Card, korang takkan sesakkan hospital kerajaan bila sakit. Korang boleh pergi hospital swasta.
2. Kalau korang ada Hibah Takaful, kalau korang meninggal dunia, waris korang ada duit RM500,000 tunai segera tanpa perlu tunggu Faraid (yang makan masa bertahun tu!).

Jadi, waris korang takkan jadi beban kepada masyarakat atau kerajaan. Duit Hibah tu boleh guna untuk bayar hutang korang dan teruskan hidup.

5. Kesalahan Biasa: Jangan Tersalah “Overclaim”!

Ramai orang buat silap sebab diorang rasa semua insurans tu sama. Ada yang masukkan insurans kereta (Motor Insurance) atau insurans rumah (MRTT/MLTT) dalam e-filing.

AMARAN: Insurans kereta atau insurans perlindungan pinjaman rumah (yang bayar bank terus) TIDAK BOLEH dituntut sebagai pelepasan cukai individu.

Pastikan hanya Takaful Nyawa (Hibah) dan Takaful Perubatan (Medical Card) atas nama korang sendiri, pasangan, atau anak-anak (untuk pendidikan/perubatan) sahaja yang dimasukkan. Simpan semua penyata ni sekurang-kurangnya 7 tahun. LHDN boleh audit bila-bila masa!

Kesimpulan: Takaful Bukan Liabiliti, Tapi Aset Cerdas

Jadi korang, nampak tak betapa ruginya kalau korang ada Takaful tapi tak claim pelepasan cukai ni?

Sambil kita buat persediaan untuk waris melalui Hibah, kita juga sebenarnya tengah menguruskan aliran tunai (cashflow) kita semasa hidup dengan mengurangkan jumlah cukai yang perlu dibayar. Ini namanya bijak kewangan.

Kalau korang belum ada Hibah Takaful atau Medical Card yang mencukupi, mungkin tahun ni adalah tahun yang terbaik untuk korang mula. Bukan apa, supaya tahun depan korang ada lebih banyak “point” untuk jimat cukai dan dalam masa yang sama, keluarga korang terlindungi dengan solid.

Selamat mengisi e-filing dan selamat menjimatkan cukai!