Hibah Takaful: Betul Ke Susah Nak Claim? Ini Realiti ‘Timeline’ Yang Anda Wajib Tahu.

Kita Buat Persediaan, Tapi Faham Ke Prosesnya?

Bila bercakap pasal Takaful, selalunya kita fokus pada “berapa dapat”. Jarang kita duduk dan bincang pasal “macam mana nak dapat”.

Saya faham, topik pasal kematian ni memang berat. Tapi, sebagai seseorang yang ambil berat tentang kewangan masa depan keluarga, kita kena ambil tahu proses “behind the scenes” ni.

Selalu kita dengar orang kata, “Susah la nak claim insurans ni, banyak prosedur.” Sebenarnya, dia bukan susah, tapi dia ada SOP yang kita kena faham. Kalau kita faham game plan dia, insya-Allah urusan waris kita nanti jadi jauh lebih mudah.

Bayangkan situasi ni: Kita dah tak ada, tapi kita tinggalkan satu ‘hadiah’ tunai yang boleh cair (liquid) dengan cepat untuk keluarga teruskan hidup. Tapi, cepat tu berapa laju? Jom saya bedah siasat infografik proses tuntutan ni supaya anda nampak gambaran sebenar.

Kita Buat Persediaan, Tapi Faham Ke Prosesnya?

Bila bercakap pasal Takaful, selalunya kita fokus pada “berapa dapat”. Jarang kita duduk dan bincang pasal “macam mana nak dapat”.

Saya faham, topik pasal kematian ni memang berat. Tapi, sebagai seseorang yang ambil berat tentang kewangan masa depan keluarga, kita kena ambil tahu proses “behind the scenes” ni.

Selalu kita dengar orang kata, “Susah la nak claim insurans ni, banyak prosedur.” Sebenarnya, dia bukan susah, tapi dia ada SOP yang kita kena faham. Kalau kita faham game plan dia, insya-Allah urusan waris kita nanti jadi jauh lebih mudah.

Bayangkan situasi ni: Kita dah tak ada, tapi kita tinggalkan satu ‘hadiah’ tunai yang boleh cair (liquid) dengan cepat untuk keluarga teruskan hidup. Tapi, cepat tu berapa laju? Jom saya bedah siasat infografik proses tuntutan ni supaya anda nampak gambaran sebenar.

Fasa 1: “Tempoh Boleh Pertikai” – 5 Tahun Pertama Yang Kritikal

Katakanlah polisi Takaful tu baru saja diambil, umur polisi belum sampai 5 tahun, dan ditakdirkan peserta meninggal dunia. Dalam industri, fasa ini dipanggil Contestable Period atau Tempoh Boleh Pertikai.

Jangan risau, ini bukan bermaksud Takaful tak nak bayar. Tapi, syarikat perlu jalankan tanggungjawab due diligence atau siasatan standard.

Kenapa perlu siasat? Sebab syarikat nak pastikan keadilan untuk semua peserta tabung Takaful. Diorang kena pastikan tiada unsur Non-Disclosure (Penyembunyian Fakta). Contohnya, masa isi borang dulu, mungkin ada sejarah perubatan penting yang ‘terlupa’ nak diberitahu.

Jadi, dalam tempoh ini, syarikat akan semak rekod perubatan untuk sahkan yang status kesihatan masa mula-mula sign up dulu adalah telus dan jujur. Ini prosedur biasa, bukan bermaksud nak cari salah, tapi nak cari kebenaran.

Tempoh Menunggu: 1 Hingga 2 Bulan (Masih Lebih Laju Dari Harta Lain)

Kalau berlaku kematian dalam tempoh 5 tahun pertama tadi, proses tuntutan mungkin mengambil masa 1 hingga 2 bulan.

Mungkin ada yang rasa, “Eh, lamanya 2 bulan?”

Tapi cuba kita bandingkan dengan realiti pengurusan harta pusaka yang lain. Proses Faraid atau nak cairkan aset beku seperti akaun bank simpanan, ASB, atau Tabung Haji boleh memakan masa 6 bulan, setahun, malah bertahun-tahun kalau ada isu berbangkit. Waktu tu, semua aset kena beku (frozen).

Jadi, walaupun kena tunggu 1-2 bulan untuk proses siasatan Takaful selesai, ia sebenarnya masih antara instrumen kewangan paling pantas untuk dapat tunai.

Waktu ni, waris hanya perlu bersabar sikit sementara syarikat buat kerja mereka. Kalau rekod kita bersih, tiada penyakit disorokkan, insya-Allah duit tu akan sampai tepat pada masanya.

Fasa 2: “Tempoh Tanpa Pertikai” – Layanan Ekspres Selepas 5 Tahun

Haa, ini bahagian yang paling best dan saya nak anda semua aim untuk sampai ke tahap ni.

Bila polisi Takaful anda dah matang melebihi 5 tahun, kita masuk ke fasa Incontestable Period atau Tempoh Tanpa Pertikai.

Maksudnya apa? Maksudnya syarikat Takaful dah ada kepercayaan penuh pada anda sebagai peserta setia. Risiko untuk ada isu penyembunyian maklumat tu dah dikira tiada atau sangat rendah.

Bila berlaku kematian selepas 5 tahun:

1. Tiada Siasatan Rumit: Syarikat biasanya takkan korek balik fail perubatan lama-lama.
2. Proses Super Laju: Tengok infografik tu, tempoh proses cuma 7 hingga 14 hari bekerja sahaja!

Bayangkan, dalam masa seminggu dua selepas dokumen lengkap, waris dah boleh dapat pampasan Hibah tu. Duit ni sangat kritikal waktu ni untuk bayar belanja pengurusan jenazah, langsaitkan hutang segera, dan beli barang dapur sementara nak tunggu harta lain dicairkan.

Inilah sebab kenapa saya selalu pesan, “Start muda, start awal.” Supaya kita cepat-cepat melepasi fasa 5 tahun tu.

Jujur Itu Kunci Kepada Kelajuan

Apa yang saya cuba sampaikan hari ni mudah je. Proses tuntutan Takaful ni sebenarnya sangat sistematik.

Kunci utama untuk pastikan waris kita tak pening kepala nanti adalah KEJUJURAN masa kita mula-mula ambil polisi.

• Kalau ada darah tinggi, declare.
• Kalau pernah masuk wad sebab gastrik, beritahu.

Biar kita bayar lebih sikit sekarang (loading), asalkan bila sampai masa nak guna nanti, prosesnya licin macam air. Kita tak nak tinggalkan masalah, kita nak tinggalkan penyelesaian.

Jadi, nasihat saya, cuba semak balik polisi anda. Fahamkan anda berada di fasa mana. Kalau belum ada, mulakan langkah pertama hari ni. Jangan tunggu dah sakit baru nak cari payung, masa tu mungkin dah terlambat.

Semoga perkongsian ni buka mata anda tentang betapa pentingnya Hibah Takaful sebagai tool kewangan keluarga.